诚实守信，是中华民族的传统美德，是和谐社会的道德基础，是每个公民的立身之本，更是经济社会赖以生存和发展的基石。6月14日是全国第九个“信用记录关爱日”，为进一步拓宽征信知识宣传的深度和广度，提高社会公众的信用意识和维权意识，我市金融机构开展了“信用记录关爱日”系列宣传活动。

6月15日下午，由人民银行江门市中心支行、市政府金融工作局主办，江门市金融学会、中信银行江门分行等单位联合协办的“信用记录关爱日”系列宣传活动启动仪式在滨江大道绿道驿站举行。

当天，人民银行江门市中心支行、市政府金融工作局、中信银行江门分行的相关领导和嘉宾共100多人出现，并向社会各界发出诚信倡议：树立诚实守信的观念，争做“诚信江门”的倡导者；弘扬诚实守信精神，争做“诚信江门”的传播者；坚守诚实守信信仰，争做“诚信江门”的践行者；规范诚实守信行为，争做“诚信江门”的建设者。

活动现场设立了多个宣传展台，当天累计发放各种宣传手册、宣传资料千余份。当天，还进行了拼接诚信之花、诚信倡议书扫一扫有好礼、征信宣传有奖问答等一系列别开生面的宣传活动，吸引了众多市民踊跃参加。由主办方和协办方组成的自行车宣传队还在绿道上展开了征信骑行宣传，同时自由人自行车协会的加入也壮大了宣传队伍，大家从“篁边驿站”出发，骑行了10公里，呼吁广大市民树立诚实守信观念，珍爱个人信用，共创“诚信江门”。

近日，中信银行江门分行、广发银行江门分行、农行江门分行、光大银行江门分行等银行，先后根据人民银行江门市中心支行的安排，开展了“信用记录关爱日”系列宣传活动。

为进一步加强大学生征信教育，6月16日，人民银行江门中心支行联合五邑大学、广发银行江门分行、江门市金融学会、五邑大学书画协会在五邑大学校内举办“传播关爱‘信’火相传”江门市2016年“信用记录关爱日”宣传活动（五邑大学专场），通过诚信书画展示、诚信签名、征信知识宣传、游戏互动等进行了形式多样的宣传。

农行江门分行则开展了为期一周的“信用记录关爱日”征信宣传活动。该行统一筹划，分组行动，辖内各支行分别走进社区、学校、乡村、景区、企业、机关、楼盘等，通过现场派发宣传折页、解答征信知识等形式进行征信知识宣传。此外，该行还创新宣传方式，通过微信“扫一扫”的方式，让市民在手机里获取征信知识。

连日来的“信用记录关爱日”系列宣传活动，使更多社会公众了解了征信知识及其意义，对促进个人征信知识的普及和个人信用意识的提高，以及推动社会信用体系的建设起到了积极作用。

接下来，招行江门分行、工行江门分行、交行江门分行、新会农商银行等银行也将陆续开展相关宣传活动。

★延伸阅读

呵护好“经济身份证”别让它留下“信用污点”

如果征信报告显示信用不良，申请贷款可能被拒

6月14日是“信用记录关爱日”，信用记录对于大家而言，是每个人的“经济身份证”。只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果您的征信报告显示您的信用不良的话，那就有可能被拒。那么，征信报告里面的哪些信息决定着您的贷款是否能审批通过呢？哪些行为容易酿成个人信用不良呢？本期，江门市金融消费权益保护联合会将为广大市民普及个人征信知识，呼吁广大市民注意维持良好的信用记录。

四种行为易导致信用污点

1、水、电、煤气欠费

除最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外，日常生活中的欠费行为也绝对不可以忽视，比如水、电、煤气欠费等等。如果水、电、煤气长期欠费，有可能会被银行视为还款意愿低的人，从而留下不良记录，影响贷款的申请。

2、为他人担保巨额债务

市民在替他人担保时，务必谨慎，要根据自己的能力量力而行，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品做抵押。一旦他人无法按时偿还贷款，容易导致自己的个人信用产生污点。

3、个人已有负债

一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。

4、征信报告多次被查询

如果您的征信报告在一段时间内，总是因为信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等情况而被机构查询，那么银行也有可能拒绝您的贷款申请。值得注意的是，央行征信中心自2014年6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费，个人每年查询第三次及以上的，每次收取服务费10元，个人查询本人信用报告每年前两次免费。市民在查询自己的个人征信报告的时候，还应多多留意是否有机构在没有您的授权之下，查询了您的征信报告。

此外，对银行来说，贷款申请者配偶的信用也是银行一项重要的考察因素，一方信用记录不良，也很可能导致另一方申请个人房贷失败。

如何查询个人的信用记录？

很多人拥有好几张信用卡，车贷、房贷若干，但从来不知道自己的信用状况如何。

市民可以通过三种途径查询：一是携带本人身份证及身份证复印件前往当地人民银行征信管理部门查询自己的信用报告，在查询时还要如实填写《个人信用报告本人查询申请表》；二是通过网上自助查询，登录人民银行征信中心官网，通过注册，就能查询自己的信用报告；三是使用个人信用报告自助查询机，通过身份证验证后，可当场查询信用报告。

商业银行如因贷款审批和贷后管理的需要，经客户书面授权同意后，也可以查询客户的个人信用报告。

呵护信用靠自己

个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以享受很多优惠。首先可以节省审批贷款的时间，个人可以更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，良好的信用可以享受商业银行优惠的利率贷款、较长的贷款期限等。如果个人信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。目前，很多单位在招工、提干等时，也要看个人信用报告。

逾期未还款的负面记录一般会在个人信用报告中保留一定的期限。一般的负面信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年，超过保留期限，负面记录将从个人信用报告中删除。

如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先应尽快还清已经逾期的款项；其次，应避免出现新的逾期，产生新的负面记录；最后，还要尽快重新建立自己的守信记录。

商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，会着重考察这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现逾期还款，但在此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。虽然不良征信记录不会伴随您一辈子，但也要养成良好的消费习惯和还款习惯，建立良好的守信记录。

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信用卡新规明年1月1日起实施，将带来诸多利好

免息还款期及最低还款额不受限，信用卡提现额度增加

前不久，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（简称：新规），对信用卡免息还款、透支利率、最低还款金额、预借现金等多项业务进行了调整，取消了滞纳金、超限费，新规将于2017年1月1日起实施。新规实施后，将对我市的信用卡持卡人产生怎样的影响？具体有哪些利好呢？近日，记者进行了走访了解。

免息还款期及最低还款额没了限制

据了解，免息还款期和最低还款额待遇是信用卡的重要特征和核心服务。现行的《银行卡业务管理办法》规定：信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10％。在此次调整中，上述限制均被取消，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等将由发卡机构自主确定。

记者了解到，目前我市各银行信用卡免息还款期大多为30天，多数银行并未长至60天。中信银行江门分行信用卡专员陈俊宏说：“目前我行信用卡免息还款期限最长为50天，若免息还款期放开，届时银行将可自行制定免息期，可以说银行在信用卡业务上多了一个竞争筹码。”新规实施后并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同，银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。“对于优质的客户，我们也可以提供更优质的信用卡服务，例如半年免息额度、超低日利息等。”陈俊宏说。

透支利率不再一成不变

目前，信用卡的透支利率为日利率万分之五，而新规取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。“也就是说，目前透支利率为0.005%，而调整后的透支利率范围在0.0035%—0.005%，这可以为持卡人节省一笔透支利息。发卡行可自主决定是否下浮。”江门一不愿具名的银行负责人说。

对信用卡设置透支利率上限和下限，有什么意义呢？对此，陈俊宏认为，实行信用卡透支利率上限、下限区间管理，有助于提升信用卡利率定价的自主性和灵活性，银行信用卡中心可自主确定信用卡透支的计结息方式、溢缴款利息标准等，有助于进一步拓展信用卡业务、信用卡产品的创新空间。

同时，新规将此前备受关注的“滞纳金”取消，改为“违约金”，如果持卡人逾期未还款，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，收取方式和标准也由双方协商决定。

atm提现单日限额提升

信用卡预借现金业务是发卡机构为便利持卡人日常资金使用而推出的特殊服务。鉴于发卡机构掌握持卡人资信状况和还款能力等信息，对该类业务的风险控制主要还是依赖发卡机构。

在此次调整中，信用卡预借现金业务的类型得以进一步界定，明确细分为现金提取、现金转账和现金充值三种类型。同时，持卡人通过atm办理信用卡现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。如果持卡人通过柜面办理现金提取，将由发卡机构根据经营策略、持卡人风险等级和限额设置需求，与持卡人通过协议自主约定。业内人士表示，此次调整进一步加强了信用卡预借现金业务的风险管理，可以满足持卡人临时或紧急使用现金的需求，当借记卡余额不足时，持卡人又多了一种选择。

陈俊宏认为，新规将对未来的信用卡业务产生较大影响。新规旨在赋予发卡机构更多自主决策空间，未来发卡机构可根据自身经营策略和持卡人风险等级灵活组合免息还款期和最低还款额待遇，这也意味着持卡人将有更加多样化的选择。从银行营收的角度看，新规会使银行收入下降，不过政策的放开意味着将更加市场化，银行可以通过差异化定价获得更多的客户。