小微企业是县域经济的重要组成部分，但在发展过程中普遍面临融资难、融资慢的问题，根源在于银企信息不对称、信用评估难、审批流程长。为破解这一难题，方城县自2024年起，在县金融监管支局牵头下，依托小微企业融资协调机制（以下简称“融协机制”），探索建立了以“企业精准画像＋红黄绿分类管理”为核心的小微企业融资服务新模式。该模式通过数据整合、精准筛选、分类施策，有效打通融资堵点，提升融资可获得性和便利度，相关工作获《中国银行保险报》《中国发展网》等媒体报道，2025年以来获南阳市“金融服务创新示范项目”通报表扬。

01构建“三单一图”精准画像机制 

夯实信息基础

针对小微企业信息碎片化、不透明的问题，方城县整合市场监管、税务、水电、银行等多方数据，建立“纳税清单＋水电气缴费清单＋银行拓展客户清单”三单交叉验证机制，结合乡镇街道全覆盖走访摸排，对全县5万余家小微企业进行精准“画像”，动态掌握企业经营状况、信用水平与资金需求。在此基础上，形成《方城县小微企业融资服务手册》和“一图读懂”政策图解，为企业分类管理和融资对接提供数据支撑。

02实施“红黄绿”三色清单动态管理

畅通融资路径 

在形成申报清单（26164家）和推荐清单（24395家）的基础上，创新推出“红黄绿”三色分类管理机制：   绿灯项目：符合授信条件，要求银行在1个月内完成授信，纳入快速通道；   黄灯项目：暂存障碍但具潜力，由融协机制专班协调银行、部门联动，推动问题解决，促进“黄转绿”；   红灯项目：当前无法满足授信条件，详细说明原因后退回，并持续跟踪培育。   通过闭环管理，实现“能贷尽贷、应扶尽扶”。

03推动“定制化＋上门式”信贷服务 

提升服务质效

引导银行机构转变服务理念，从“坐商”变“行商”，推行“固定菜单＋个性定制”双轨服务模式。一方面，提供标准化信贷产品供企业选择；另一方面，根据企业特点和行业周期，量身定制信贷方案。如方城凤裕村镇银行针对夏收季节资金需求，推出“豫商收储贷”，粮食购销主体凭经营流水即可申请最高300万元授信，2025年夏收期间已投放超2000万元，支持120余家经营主体。

04强化“督导＋考评”双轮驱动 

保障机制落地

建立“周通报、月督导、年考评”工作机制，每周对乡镇街道和银行机构推进情况进行通报，每季度开展全覆盖督导调研，并将小微融协机制落实情况纳入年度绩效考核，推动各方履职尽责、协同发力。

05工作成效

融资覆盖面显著扩大。截至2025年7月，方城县通过融协机制累计授信市场主体19177家，授信总额47.02亿元；实际获贷企业17194家，获贷金额36.26亿元，申报和推荐清单数量分别位居南阳市第一、第二位。融资效率明显提升。“红黄绿”清单管理推动银行平均授信审批周期缩短30％以上，黄灯项目转化率达42％。如河南神州灵山新材料公司原因贷款集中度问题被列为黄灯，经协调后获中行1000万元贷款，从黄灯转为绿灯仅用1个月。 服务满意度持续提高。通过“千企万户大走访”“行长进万企”等活动，累计走访企业超3万家，收集并解决融资类问题4200余个，企业获得感显著增强。2025年上半年小微企业融资满意度调查显示，满意率达96.8％，同比提升12个百分点。创新做法获多方认可。该模式先后被《中国银行保险报》《中国发展网》《大象新闻》等央地媒体专题报道，2025年4月获南阳市优化营商环境领导小组通报表扬，并作为“小切口、大实效”改革案例在全市推广。

06经验启示

数据赋能是基础，须打通信息孤岛。通过跨部门数据共享与交叉验证，构建企业全景画像，为精准授信奠定基础，有效缓解银企信息不对称。分类管理是关键，须实现动态优化。“红黄绿”三色清单不仅清晰界定融资路径，更通过动态调整机制激活潜在优质客户，形成“筛选—培育—授信”良性循环。服务转型是核心，须推动银行主动作为。通过制度松绑（如尽职免责）与激励引导双管齐下，推动银行从“等客上门”转向“上门问需”，从“标准化放贷”转向“定制化服务”。机制保障是支撑，须压实各方责任。建立常态化调度、通报、考核机制，确保县、乡、银行三级专班协同联动，形成“政府引导、银行主动、企业受益”的融资格局。方城县金融监管支局将以此次优化营商环境创新示范市创建为契机，进一步深化“画像＋分类”融资服务模式，持续拓展数据维度、优化分类标准、提升服务效能，为全省小微企业金融服务改革提供可复制、可推广的“方城经验”。